Soforthilfe vom Anwalt bei Bank- und Kapitalmarktrecht

Bei der Anlageberatung kommt es zwischen dem Kunden und der Bank zu einer Aufklärung über die Möglichkeiten für finanzielle Investitionen. Diese können privater Natur sein, aber sich auch an Unternehmen jeder Größe richten. Rechtlich handelt es sich dabei um eine sogenannte Wertpapierdienstleistung. Juristisch kann es bei der Anlageberatung zu Problemen kommen, wenn die Bank zum Beispiel ihrer Aufklärungs- und Beratungspflicht nicht nachkommt oder es zu einer sogenannten Falschberatung kommt. Unter Umständen ergibt sich für den Kunden dann ein Anspruch auf Schadensersatz im Rahmen der Beraterhaftung: Der Gesetzgeber erkennt so das Schutzbedürfnis der Anleger an und legt die Hürde für eine rechtskonforme Beratung durch die Bank entsprechend hoch.

Ob in der konkreten Situation eine Falschberatung vorliegt, kann ein Anwalt für Bankrecht und Kapitalanlagerecht überprüfen. Er hilft Ihnen auch dabei, mögliche Ansprüche gegenüber der Bank geltend zu machen und weitere Handlungsoptionen abzuwägen.

Grundlage für jede Dienstleistung auf Seiten von Banken und Finanzdienstleistern sind Bankverträge. Diese können ganz unterschiedlicher Art sein – beispielsweise Darlehens- oder Kreditverträge, Bausparverträge oder auch Verträge zur Geldanlage im privaten oder gewerblichen Bereich. Den weitaus größten Bereich nehmen dabei die sogenannten privaten Darlehensverträge ein. Diese habe insbesondere in den letzten Jahren deutlich an Popularität gewonnen und ermöglichen Verbrauchern nicht nur die Finanzierung des neuen Familienautos, sondern beispielsweise auch den Lebensstil, den sich viele wünschen und durch einen entsprechenden Bankvertrag nicht auf einen Schlag, sondern nach und nach abbezahlen.

Auch bei Verbraucherkrediten treffen die Vertragsparteien Rechte und Pflichten. Besondere Relevanz kommt dabei dem Widerrufsrecht zu, über das die Bank den Darlehensnehmer, also den Verbraucher, umfassend und richtig informieren muss. Ist die Information über die Widerrufsmöglichkeiten fehlerhaft, kann dem Darlehensnehmer ein zeitlich unbegrenztes Widerrufsrecht zustehen, da die Widerrufsfrist in diesem Fall nicht zu laufen beginnt (vgl. § 356 Abs. 3 BGB). Ob ein sogenannter Widerrufsjoker vorliegt oder die Widerrufsbelehrung rechtskonform erfolgte, kann ein Anwalt für Bankrecht prüfen. Er zeigt Ihnen auch Optionen auf, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft war und Sie aus dem Bankvertrag wieder heraus möchten.

Auch Kreditverträge gehören zu den Bankverträgen. Als Unterart können sie sich an private Verbraucher richten, aber auch an gewerbliche Unternehmer. Neben den bereits erwähnten Verbraucherkrediten nehmen Bausparverträge einen großen Raum ein, wenn es um den Abschluss von Kreditverträgen zwischen Banken und Kunden geht. Nicht ohne Grund: In Deutschland fließen statistisch bei rund einem Drittel aller privaten Baufinanzierungen Bauspardarlehen bzw. Bausparverträge in die Finanzierung des Vorhabens ein – dies liegt an den zahlreichen Vorteilen, die ein Bausparvertrag mit sich bringt. Probleme juristischer Art ergeben sich bei Bausparverträgen häufig in dem Moment, in dem entweder der Finanzpartner oder der Bausparer selbst ein Interesse daran hat, aus dem Bausparvertrag auszusteigen. Aufgrund der besonderen Ausgestaltung ist bei der Kündigung ausschlaggebend, zu welchem Zeitpunkt sie erklärt wird. Für den Bausparer selbst bietet sich aber auch die Option, anstelle der Kündigung einen Verkauf des Bausparvertrags anzustreben.

Wenn Sie einen Bausparvertrag kündigen wollen, empfiehlt es sich, hierbei Schritt für Schritt vorzugehen. Dabei gilt es nicht nur, die Kündigungsfristen einzuhalten, sondern auch, das richtige Kündigungsschreiben zu formulieren. Ein Anwalt für Bankrecht und Kapitalanlagerecht kann Ihnen dabei zur Seite stehen – und Ihnen auch weiterhelfen, wenn die Bank die Kündigung zurückweist und Sie dennoch aus dem Bausparvertrag herauswollen.

Unternehmen haben andere Anforderungen an die Dienstleistungen von Finanzpartnern wie Banken und Sparkassen als private Verbraucher. Das hat auch der Gesetzgeber erkannt: Für Kreditverträge gelten hier beispielsweise nicht ganz so hohe Anforderungen wie an Darlehensverträge für Verbraucher. Dreh- und Angelpunkt bei der Unternehmensberatung durch Banken ist die Vermehrung von finanziellen Ressourcen und die Gewährleistung eines positiven Cashflows, damit das Unternehmen betriebswirtschaftlich leistungs- und konkurrenzfähig bleibt.

Was es bei der Unternehmensberatung aus Unternehmersicht zu beachten gilt und welche Haftungsfragen von Relevanz sein können, kann Ihnen ein Anwalt für Kapitalanlagerecht im Detail erläutern. Er hilft Ihnen auch bei der Prüfung von Verträgen und sorgt dafür, dass Sie als Unternehmen mit dem Finanzpartner auf Augenhöhe verhandeln.

Kredit- und Darlehensverträge sind üblicherweise auf eine bestimmte Vertragslaufzeit ausgelegt. Endet der Vertrag vorzeitig auf Betreiben des Darlehensnehmers, verlangen Banken häufig eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung für außerplanmäßige Rückzahlung des Darlehens. Dies liegt darin begründet, dass dem Darlehensgeber – also der Bank – durch die verfrühte Rückzahlung ein Zinsverlust entsteht: Dieser soll durch die Vorfälligkeitsentschädigung wieder ausgeglichen werden. Grundsätzlich ist die Vorfälligkeitsentschädigung in ihrer Höhe nicht unbegrenzt: Fordert die Bank eine zu hohe bzw. eine unangemessen hohe Vorfälligkeitsentschädigung, können Darlehensnehmer dagegen vorgehen.

Ein Anwalt für Bankrecht hilft dabei, wenn Sie in Bezug auf die Rechtmäßigkeit einer Vorfälligkeitsentschädigung Zweifel haben oder die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für unangemessen halten. Im Rahmen einer Erstberatung zeigt Ihnen ein Anwalt zudem auf, welche Optionen sich in Ihrem individuellen Fall ergeben – und gibt Ihnen zusätzliche Tipps.