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Alles, was du beachten und wissen solltest Widerruf Autokredit VW und andere

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In vielen Autokrediten der VW-Bank und anderer stehen fehlerhafte Widerrufsbelehrungen – die Verträge lassen sich aus diesem Grund oft noch nach Jahren rückabwickeln.

Haben Besitzer von Dieselfahrzeugen das Auto über einen Kredit finanziert, können sie, sofern formale Fehler vorliegen, mit dem Widerrufsjoker bei der VW-Bank oder einem anderen Darlehensgeber den Kredit widerrufen.

von KLUGO
18.06.2018
11 Min Lesezeit

Widerruf beim Autokredit Das Wichtigste in Kürze

  • Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen in den Autokreditverträgen sorgen in vielen Fällen dafür, dass der Autokredit unbefristet widerrufen werden kann.

  • Ein Widerruf ist auch dann möglich, wenn der Autokäufer den Kaufvertrag für den finanzierten Wagen widerruft - der Widerruf wirkt sich dann auch auf den entsprechenden Autokredit aus. Je nach Zeitpunkt des Vertragsschlusses steht entweder der Bank oder aber dem Autokäufer eine Nutzungsentschädigung bzw. einen Nutzungsersatz zu.

  • Verbraucher sollten genau wissen wie sie vorgehen, wenn sie tatsächlich den Kredit für die Finanzierung des Dieselfahrzeugs widerrufen möchten.

infografik wann autokredit widerrufen
Widerruf Autokredit – Infografik

Update: BGH lehnt am 5. November 2019 den späten Widerruf der Autofinanzierung in zwei Fällen ab

Der Bundesgerichtshof (kurz: BGH) entscheidet direkt in zwei ähnlich gelagerten Rechtsfällen über den Widerruf von Autokreditverträgen. In den beiden Rechtsfällen (Az. XI ZR 650/18 und XI ZR 11/19) wurde über Revisionsverfahren entschieden, nachdem die Autobesitzer vor dem Oberlandesgericht Köln den Widerruf der Darlehensverträge gegen die BMW-Bank und Ford-Bank nicht durchsetzen konnten.

Es wurden in beiden Klageverfahren drei Formulierungen beider Banken bemängelt. Zusammengefasst ging es um die Frage, ob die 14-tägige Widerrufsfrist mit dem Unterschreiben der Verträge begonnen hat oder nicht.

Der BGH erklärt hierzu in der Pressemitteilung, der Bundesgerichtshof habe entschieden, die Widerrufsbelehrungen sind ordnungsgemäß erfolgt und die erforderlichen Pflichtangaben wurden gemacht, demzufolge konnte die 14-tägige Frist mit Vertragsunterzeichnung beginnen. Die Kläger haben damit ihr Widerrufsrecht nicht fristgemäß ausgeübt.

Weitere erfolgreiche Verhandlungen gegen die beiden betroffenen Banken, die mit denselben Formulierungen begründet werden, sind nicht denkbar.

Der BGH bewertet diese vertragliche Passage als zulässig:

"Soweit das Darlehen bereits ausbezahlt wurde, hast du es spätestens innerhalb von 30 Tagen zurückzuzahlen und für den Zeitraum zwischen der Auszahlung und der Rückzahlung des Darlehens den vereinbarten Sollzins zu entrichten. Die Frist beginnt mit der Absendung der Widerrufserklärung. Für den Zeitraum zwischen Auszahlung und Rückzahlung ist bei vollständiger Inanspruchnahme des Darlehens pro Tag ein Zinsbetrag in Höhe von 0,00 Euro zu zahlen. Dieser Betrag verringert sich entsprechend, wenn das Darlehen nur teilweise in Anspruch genommen wurde."

Beachte, dass das verbraucherunfreundliche BGH-Urteil nur für die genannten Formulierungen gilt. Der Widerrufsjoker ist in vielen anderen Rechtsfällen erfolgreich. Verbraucher können sich immer noch von den teuren Finanzierungen von VW und Audi trennen.

So gehst du vor: Autokredit widerrufen

  • Teile der VW-Bank oder einer anderen Bank schriftlich mit, dass du den Kredit zur Autofinanzierung widerrufen möchtest. Der Gesetzgeber verlangt hierzu die Schriftform - es reicht also nicht aus, bei der Bank anzurufen.

  • Führe in dem Schreiben sämtliche Angaben zum Kreditvertrag auf. Eine Begründung für den Widerruf ist nicht notwendig.

  • Wir empfehlen dir, den Widerruf per Einschreiben an die Bank zu senden: So kannst du im Streitfall belegen, dass du dein Widerrufsrecht in Anspruch genommen hast.

Welche Autokredite sind betroffen?

Betroffen sind von dem sogenannten Widerrufsjoker alle Autokredite, die formal nicht den gesetzlichen Vorgaben entsprechen: Diese sind von der VW-Bank, aber auch von anderen Banken, in einer Vielzahl von Fällen zum Einsatz gekommen und enthalten Fehler, die verhindern, dass die 14-tägige Widerrufsfrist beginnt.

Für die Autokäufer ist das gerade im Rahmen der Dieselaffäre ein großer Vorteil: Der Widerruf ist durch diese fehlerhafte Vertragsgestaltung nämlich unbefristet möglich. Das gilt sogar dann, wenn der Kredit bereits getilgt oder das Auto schon verkauft wurde.

Da am 10. Juni 2010 neue Kreditregelungen in Kraft traten, ist das Widerrufsrecht für Kreditverträge, die nach diesem Datum abgeschlossen wurden, wesentlich einfacher.

Den Dieselbesitzern - und natürlich auch allen anderen Betroffenen - eröffnet sich durch die fehlerhaften Kreditverträge die Möglichkeit, aus der zum Teil rechtlich noch unsicheren Situation rund um die Dieselaffäre herauszukommen. Kredit- und Leasingnehmer können dadurch auch alte Verträge noch widerrufen und so gegen Rückgabe des Autos die gezahlten Raten und die Anzahlung zurückbekommen.

Da der Autokredit in der Regel an den Autokauf gebunden ist, bewirkt der Widerruf des Dieselfahrzeug-Kredits nach § 358 BGB automatisch auch den Widerruf des Kaufvertrages – der Händler oder Hersteller erhält sein Auto zurück und der Käufer die finanziellen Aufwendungen.

Der Widerruf funktioniert aber auch andersherum: Widerruft der Käufer den Kaufvertrag, kann er auch den Kredit bei der VW-Bank oder bei jeder anderen Bank vorzeitig ablösen.

§ 355 BGB: Widerrufsrecht bei Verbraucherverträgen

(1) Wird einem Verbraucher durch Gesetz ein Widerrufsrecht nach dieser Vorschrift eingeräumt, so sind der Verbraucher und der Unternehmer an ihre auf den Abschluss des Vertrags gerichteten Willenserklärungen nicht mehr gebunden, wenn der Verbraucher seine Willenserklärung fristgerecht widerrufen hat. Der Widerruf erfolgt durch Erklärung gegenüber dem Unternehmer. Aus der Erklärung muss der Entschluss des Verbrauchers zum Widerruf des Vertrags eindeutig hervorgehen. Der Widerruf muss keine Begründung enthalten. Zur Fristwahrung genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs.

(2) Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage. Sie beginnt mit Vertragsschluss, soweit nichts anderes bestimmt ist.

(3) Im Falle des Widerrufs sind die empfangenen Leistungen unverzüglich zurückzugewähren. Bestimmt das Gesetz eine Höchstfrist für die Rückgewähr, so beginnt diese für den Unternehmer mit dem Zugang und für den Verbraucher mit der Abgabe der Widerrufserklärung. Ein Verbraucher wahrt diese Frist durch die rechtzeitige Absendung der Waren. Der Unternehmer trägt bei Widerruf die Gefahr der Rücksendung der Waren.

Das Thema fehlerhafte Widerrufsbelehrung ist nicht nur im Rahmen der Dieselaffäre von Bedeutung. Auch in anderen Bereichen gibt es mitunter fehlerhafte Kreditverträge - so zum Beispiel bei der Baufinanzierung. Banken lassen dann bewusst oder unbewusst wichtige Informationen weg oder machen zum Teil sogar explizit falsche Angaben.

Häufige fehlerhafte Sätze in Widerrufsbelehrungen von Autokrediten

Fehler in Widerrufsbelehrungen sind häufig ähnlich bzw. typisch. Dazu gehören zum Beispiel die folgenden Formulierungen in den entsprechenden Kreditverträgen:

  • Fehlerhafte Belehrung über das Verfahren bei Kündigung des Kreditvertrags und über das Kündigungsrecht aus wichtigem Grund
  • Keine ausreichende Belehrung der Vorfälligkeitsentschädigung
  • Ungenaue Angaben zum Verzugszins
  • Unzureichende oder fehlende Angaben zu den Widerrufsfolgen und der Frage des Wertverlusts
  • Fehlende Angaben zu Vermittlungsprovisionen für den Kreditvertrag
  • Fehlerhafte Angaben im Zusammenhang mit der üblichen Restschuldversicherung
  • Keine Angabe zur zuständigen Aufsichtsbehörde
  • Unvollständige Pflichtangaben
  • Unzulässige Verkürzung der Widerrufsfrist

Wer zahlt eine Nutzungsentschädigung?

Bei dem Widerrufsrecht für Dieselfahrzeuge und der Rückabwicklung des Autodarlehens gibt es einen finanziellen Stolperstein: Bei älteren Verträgen zahlt der Käufer eine Nutzungsentschädigung für die gefahrenen Kilometer, unter Umständen kann das richtig teuer werden. Für Dieselfahrzeug-Besitzer, die den Kaufvertrag nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen haben, gilt dies nach aktueller Gesetzeslage nicht mehr.

KLUGO Tipp:

Je früher du das Widerrufsrecht für den Diesel in Anspruch nimmst, desto geringer fällt eine mögliche Nutzungsentschädigung aus.

So berechnest du die Höhe der Nutzungsentschädigung für einen Neuwagen: Multipliziere den „Bruttokaufpreis“ mit den „gefahrenen Kilometern“ und teile die Summe durch die „erwartbare Gesamtlaufleistung“. Hast du ein gebrauchtes vom Abgasskandal betroffenes Auto, dann ersetze die „erwartbare Gesamtlaufleistung“ durch die „erwartbare Restlaufleistung“. Die erwartbare Gesamtlaufleistung beträgt durchschnittlich 250.000 Kilometer.

Berechnung der Höhe der Nutzungsentschädigung beim Neuwagen

Bruttokaufpreis x Gefahrene Kilometer / Erwartbare Gesamtlaufleistung = Nutzungsentschädigung

Berechnung der Höhe der Nutzungsentschädigung beim Gebrauchtwagen

Bruttokaufpreis x Gefahrene Kilometer / Erwartbare Restlaufleistung = Nutzungsentschädigung

Entfällt bei neueren Verträgen die Nutzungsentschädigung, kann der VW-Diesel-Besitzer durch den Widerruf unter Umständen mehr Geld bekommen, als für die Begleichung von Restschulden, Zinsen und Tilgung zu zahlen wäre.

KLUGO Tipp:

Im Idealfall ist der Autobesitzer dank der VW-Bank & Co. und deren fehlerhafter Widerrufsbelehrung einige Jahre kostenlos gefahren, statt auf dem Dieselauto mit Wertverlust sitzen zu bleiben.

Widerrufsjoker beim Autokredit

Das steht der Bank oder dem Händler zu:

  • Das Fahrzeug

  • Bei Verträgen bis zum 13. Juni 2014 eine Nutzungsentschädigung

Das steht dir als Käufer zu:

  • Rückzahlung von Tilgungsraten und eventuell auch Zinsleistungen; das bewerten Rechtsanwälte unterschiedlich

  • Rückzahlung der geleisteten Anzahlung

  • Bei Verträgen bis zum 13. Juni 2014: Verzugszinsen auf Zins- und Tilgungsleistungen

In unserer telefonischen Erstberatung kannst du deine ersten Fragen zum Widerruf stellen und erhältst wertvolle Hinweise zum weiteren Vorgehen.

Bei Verträgen, die bis zum 13. Juni 2014 abgeschlossen wurden, erhältst du zusätzliche Zinsen als Nutzungsersatz: Weil die Bank ohne rechtliche Grundlage mit deinen Leistungen wirtschaften konnte, muss diese einen Verzugszinssatz in Höhe von fünf Prozent über dem Basiszinssatz zahlen.

Kosten und Erfolgsaussichten beim Widerruf von VW-Krediten und anderen Autokrediten

Erst wenn der Darlehensgeber, beispielsweise die VW-Bank, den Widerruf zurückgewiesen hat, übernimmt die Rechtsschutzversicherung die Anwaltskosten. Aber auch ohne Rechtsschutzversicherung kann sich der Widerrufsjoker bei teuren Autos mit langer Restlaufleistung in einigen Fällen lohnen.

Nutze diese Möglichkeit und informiere dich bei den KLUGO Partner-Anwälten und Rechtsexperten von KLUGO in einer telefonischen Erstberatung über mögliche Schritte. In vielen Fällen konnten sich Kreditnehmer und -geber mit einem Vergleich einigen, sodass du den Kredit bei der VW-Bank vorzeitig ablösen konntest.

Viele rechtskräftige Urteile gibt es zum Widerrufsjoker bei Autokrediten noch nicht. In vielen Fällen konnten sich Kreditnehmer und -geber jedoch mit einem Vergleich einigen und du konntest den Kredit bei der VW-Bank vorzeitig ablösen.

In mehreren Gerichtsfällen wurde bereits zugunsten der VW-Dieselbesitzer entschieden und der Widerruf nach Ablauf der Widerrufsfrist für gültig erklärt, so etwa in einem Urteil des Landgerichts Berlin. Der Kläger erhält die gezahlten Kreditraten zurück und schuldet der VW-Bank keine Nutzungsentschädigung.

Ein Widerruf des Autokredits ist nach allgemeiner Ansicht für dich dann besonders sinnvoll, wenn der Wert des Fahrzeuges durch die Abgasmanipulation und die damit verbundenen drohenden Fahrverbote erheblich gemindert wurde.

KLUGO Tipp:

Durch die Fehler der VW-Bank und anderer kannst du aus dem befürchteten Wertverlust deines Dieselautos doch noch einen finanziellen Vorteil machen: Über den Widerruf deines Autokredits und die Rückabwicklung des Kaufes bist du im Idealfall einige Jahre ohne finanzielle Einbuße Auto gefahren.

Die Kosten für den Widerruf der Autokredite bei den Banken können unter Umständen von deiner Rechtsschutzversicherung übernommen werden. Relevant wird dies vor allem dann, wenn die Bank deinen Widerruf nicht akzeptiert bzw. zurückweist - hier muss regelmäßig durch eine gerichtliche Auseinandersetzung eine Entscheidung herbeigeführt werden.

Bisher kam es bei der Inanspruchnahme des Widerrufsjokers in Verbindung mit der Dieselaffäre schon zu entsprechenden Gerichtsurteilen. Dabei waren keinesfalls nur die Autokredite bei der VW-Bank betroffen, sondern auch die Kredite bei anderen Anbietern, die ebenfalls fehlerhaft waren.

Nutze den Widerrufsjoker:

  • Bei KLUGO bekommst du sofort Kontakt zum erfahrenen Fachanwalt im Dieselskandal, der deinen Kreditvertrag der VW-Bank oder einer anderen Bank auf fehlerhafte Widerrufsbelehrungen prüft.

  • Lass die Kosten für eine mögliche Nutzungsentschädigung in der Erstberatung vom Anwalt berechnen.

  • Findet der Anwalt in deinem Vertrag zum Autokredit formale Fehler, dann lohnt sich ein Widerruf für dich. Unser Anwalt widerruft den Kreditvertrag bei der Bank.

  • Weist die Bank den Anspruch auf Widerruf zurück, klagt unser Rechtsanwalt gegen deine Bank.

  • Selbstverständlich klärt unser Rechtsanwalt für dich die Kostenübernahme durch die Rechtsschutzversicherung.

Hast du Fragen zum Dieselskandal oder zum Widerrufsrecht für deinen Dieselfahrzeug-Kredit? Willst du bei der VW-Bank deinen Kredit vorzeitig ablösen? Unsere Rechtsexperten helfen dir mit einer telefonischen Erstberatung weiter und stehen dir mit juristischem Rat zur Seite.

Für eine noch schnellere Bearbeitung deines Anliegens, teile uns bei deiner Anfrage gerne schon Folgendes mit:

  • Welches Auto fährst du?

  • Hast du eine Rechtsschutzversicherung?

  • Hast du einen Darlehens- oder Leasingvertrag für dein Auto abgeschlossen?

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